La demanda de préstamos en el segmento de hogares sigue debilitada en vivienda, y un poco más moderada en consumo. Para las compañías que están en la búsqueda de financiamiento, las del sector inmobiliario y construcción han tenido menos limitaciones por parte de las entidades bancarias.
Este martes, el Banco Central emitió los resultados de la Encuesta sobre Créditos Bancarios del cuarto trimestre de 2022.
Tal consulta se realiza cada trimestre a ejecutivos del sector de créditos de los bancos en el país. Su objetivo principal es conocer la percepción sobre los cambios en los estándares de aprobación de nuevos créditos y en la demanda por financiamiento bancario.
Condiciones restrictivas
Según los datos que arrojó la encuesta, “las condiciones de oferta de crédito permanecen restrictivas” para el segmento de consumo y empresas, “aunque destaca el caso de firmas inmobiliarias y constructoras donde han dejado de profundizarse las limitaciones”.
Por su parte, la demanda sigue perdiendo fuerzas para las distintas carteras, salvo por el consumo que se ha estabilizado.
Oferta
“En el cuarto trimestre de 2022, los estándares de otorgamiento de crédito para la cartera de consumo continúan restrictivas y no se observan cambios en el segmento de vivienda”, precisó el Banco Central en el reporte.
En cuanto a los préstamos de consumo, la encuesta apuntó que la fracción de bancos que reporta condiciones más estrictas aumenta de 33 a 42% y se mantiene en 0% la proporción que reporta condiciones más favorables.
Para los créditos de vivienda, el total de las entidades encuestadas no reportan cambios de sus estándares establecidos de otorgamiento en relación al trimestre anterior.
“Las condiciones de oferta de crédito a las empresas continúan limitadas. La fracción de entidades que reporta estándares de otorgamiento más exigentes para las grandes firmas y Pymes alcanza a 39 y 36%, respectivamente, que es ligeramente inferior a las cifras reportadas durante el trimestre previo”, detalló el instituto emisor.
Los estándares de aprobación de préstamos a empresas constructoras e inmobiliarias moderan su tendencia de restricciones en el cuarto trimestre del año.
En el caso de las constructoras, la proporción de bancos que destacan por tener condiciones de crédito más estrictas se reduce desde 78% a 30%, mientras que, en el segundo caso, las empresas disminuyen de 60 a 36%.
Demanda
El informe también apuntó que la demanda de crédito en el segmento de hogares ya no está tan fortalecida en vivienda, pero sigue un poco más moderada en consumo. De esta manera, en el caso de los préstamos hipotecarios, las solicitudes de financiamiento se perciben más débiles para un 46% de los bancos encuestados, lo cual es inferior al 64% observado durante el período anterior.
Con relación a los créditos de consumo, la fracción de entidades que informa un debilitamiento de la demanda se reduce desde 50 a 33%, y el porcentaje que reporta un fortalecimiento se duplica (33% vs 17% en el trimestre previo).
Según el resumen de los resultados que entregó la entidad bancaria, la demanda de crédito a empresas sigue mostrando debilidad. Así, para el segmento de grandes empresas, la proporción de entidades que percibe una menor demanda es similar a la del trimestre anterior (39%), mientras que la porción que considera una demanda más fuerte disminuye desde 15 a 8%.
En cuanto a las Pymes, la fracción de bancos que reporta un debilitamiento de la demanda disminuye levemente desde 50 a 46%.
Por último, dentro de las firmas constructoras, la porción de entidades que reporta una demanda más limitada se reduce levemente a 60%, desde un 67% en el trimestre previo. “Cabe destacar que, para ambos sectores, ningún banco reportó en el trimestre un fortalecimiento de la demanda”, finalizó el instituto emisor.
