Según el informe del CMF, en septiembre, las colocaciones del sistema bancario experimentaron una disminución del 2,99% en el transcurso de un año.
Esta caída se debió principalmente a la reducción de los créditos comerciales, que disminuyeron un 5,74% en 12 meses. Además, las colocaciones de consumo también retrocedieron un 2% en el mismo período.
Por otro lado, la cartera destinada a préstamos hipotecarios experimentó un incremento del 1,99% en el mismo lapso de tiempo.
Colocaciones del sistema bancario
En lo que respecta al riesgo crediticio, durante septiembre de 2023, los índices de incumplimiento de pagos de 90 días o más y de la cartera en deterioro en el sistema bancario experimentaron un incremento mensual. Sin embargo, el indicador de reservas permaneció constante durante ese mismo período.
En cuanto a la cartera, la mayoría de los indicadores mostraron un ligero aumento, registrándose incrementos en los niveles de reservas, incumplimiento de pagos de 90 días o más, y cartera en deterioro en los préstamos comerciales y de consumo. Además, se observaron aumentos en los indicadores de morosidad de 90 días o más y cartera deteriorada en los préstamos hipotecarios.
En este contexto, el índice de incumplimiento de pagos de 90 días o más aumentó del 1,94% al 2,02%, y el indicador de cartera en deterioro subió del 5,36% al 5,40%. Estos incrementos se debieron, en ambos casos, al aumento en los coeficientes en las tres categorías de cartera.
Por otro lado, el indicador de provisiones en relación a las colocaciones se mantuvo constante en un 2,53% durante el mes. Este mantenimiento se debió al aumento en el coeficiente correspondiente a las carteras de préstamos comerciales y de consumo, lo cual fue contrarrestado por la disminución del indicador en la cartera hipotecaria.
Comparado con hace 12 meses, todos los indicadores de riesgo crediticio se expandieron en todas las categorías de cartera. Esto incluye el índice de provisiones, el índice de morosidad de 90 días o más y el índice de cartera en deterioro en relación a las colocaciones a costo amortizado.
En lo que respecta al desempeño del sistema bancario durante el mes, se registraron ganancias por un total de $303.213 millones (equivalentes a USD 334 millones), lo que representó una disminución del 7,99% en comparación con el mes anterior y una reducción del 27,65% en los últimos 12 meses.
La rentabilidad sobre el patrimonio promedio alcanzó el 15,58%, mientras que la rentabilidad sobre los activos promedio fue del 1,12%. Ambos indicadores se situaron por debajo de los niveles alcanzados tanto el mes anterior como hace 12 meses.
Cooperativas supervisadas
Durante el mes de septiembre, las cooperativas de ahorro y crédito bajo la supervisión de la CMF experimentaron un aumento del 12,45% en sus colocaciones en un período de 12 meses.
Es importante destacar que esta tasa de crecimiento incluye el aumento en la cartera de préstamos al consumo debido a la adquisición de créditos realizada por una cooperativa en diciembre de 2022. Si excluimos este efecto, el crecimiento de las colocaciones habría sido del 11,50%.
La cartera de préstamos al consumo, que representó el 71,94% del total en septiembre, es el principal impulsor del comportamiento de las colocaciones, mostrando un incremento del 11,13% en el transcurso de 12 meses.
Si no tomamos en cuenta la compra de cartera, el crecimiento de las colocaciones de préstamos al consumo habría sido del 9,74% en 12 meses. Mientras tanto, la cartera comercial experimentó un aumento del 5,54% en el mismo período, y la cartera de préstamos hipotecarios creció significativamente en un 18,37%.
