En las últimas décadas, el sector bancario ha desarrollado diversos programas de beneficios con el objetivo de atraer clientes y fortalecer su lealtad. Entre estos, el cashback se ha consolidado como uno de los más populares debido a su sencillez: permite a los usuarios recuperar una fracción del dinero gastado en sus compras.
Imagina que vas al supermercado y utilizas una tarjeta de crédito con cashback. Si realizas un gasto de $50.000 y la tarjeta ofrece un 1% de reembolso, recibirás $500 al cierre del mes. Es como recuperar una parte de lo invertido, ya sea en tu cuenta bancaria o como descuento en futuras transacciones.
El cashback es una modalidad frecuente en los programas de beneficios y fidelización, que consiste en la devolución de una parte del dinero gastado en una compra, explicó Maximiliano Valdés, director de Chócale y experto en el sector financiero.
"Esa devolución de dinero puede ser por un porcentaje aplicado a una compra con un método de pago, como puede ser una tarjeta de crédito, o también por un beneficio que entrega algún comercio en específico, por el hecho de comprar en este comercio", añadió.
Ahora bien, ¿qué entidades ofrecen este tipo de beneficios, cómo funcionan exactamente y qué aspectos deben considerarse al utilizarlos?
¿Cómo funciona el cashback?
Los programas de beneficios buscan fortalecer la lealtad del cliente, premiando su uso frecuente de productos o servicios. En el sector financiero, estas recompensas suelen presentarse mediante el uso de tarjetas de crédito, permitiendo acumular millas, puntos o dinero tangible, como ocurre con el cashback.
Valdés destaca que “la particularidad es que el cashback efectivamente se traduce en un beneficio en plata. Un peso de cashback, termina siendo un peso real y este beneficio lo puedes utilizar abonando, por ejemplo, compras que realizaste o, efectivamente, como saldo en tu cuenta”.
Usualmente, el cashback se establece como un porcentaje fijo sobre cada transacción realizada con la tarjeta de crédito. Sin embargo, las instituciones financieras han comenzado a introducir acuerdos estratégicos con comercios específicos, ofreciendo mayores porcentajes de reembolso al comprar en estos establecimientos.
En lugar de aplicar el descuento de forma inmediata, el monto acumulado se guarda en una cuenta de cashback, lo que permite a los usuarios monitorear cuánto han recuperado y decidir cuándo utilizar ese saldo.
Este enfoque hace que el beneficio sea más perceptible para el cliente, al poder ver cómo su cashback crece con cada compra realizada. Además, algunas entidades bancarias han implementado programas de referidos que también generan reembolsos adicionales.
"Hay varias, varias modalidades de cashback, son bien distintas y a veces pueden operar de manera complementaria entre sí", señaló Valdés.
¿Quiénes ofrecen cashback?
Líder fue uno de los pioneros en implementar un modelo de cashback. Con su tarjeta, actualmente gestionada por BCI, los usuarios acumulaban compras y, al superar los $2.000 trimestrales, recibían un cheque como recompensa. Hoy en día, el proceso para redimir estos beneficios se ha vuelto mucho más sencillo.
Recientemente, nuevas empresas, especialmente del sector fintech, como Tenpo y Mach, han impulsado con fuerza este tipo de programas. “En el fondo tú tienes una especie de wallet donde tienes el cashback acumulado y ahí tú decides qué hacer con el cashback”, explicó Valdés.
El modelo de cashback ha experimentado una rápida evolución. Hace cinco años, era poco conocido en Chile, aunque ya se encontraba presente en programas como el de Líder. Hoy, la mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito con algún tipo de recompensa, ya sea millas, puntos o cashback, con la excepción de BancoEstado.
"El resto todos tienen, el Banco de Chile tiene dólares premio, el Santander tiene millas Latam Pass, el BCI tiene BCI Plus, Scotiabank tiene los Scotiapesos, el BICE tiene los dólares Bice, el Security, Security Pesos, y así", detalló.
Claves a tener en cuenta al momento de utilizar programas de beneficios tipo cashback
Al ser consultado sobre cómo optimizar el uso de estos programas, Valdés compartió cuatro recomendaciones esenciales, enfocadas en maximizar los beneficios y evitar inconvenientes.
Concentrar la fuerza de la acumulación
El primer paso es elegir un programa que se alinee con los hábitos, necesidades y estilo de vida del usuario. Es crucial identificar el beneficio más conveniente y enfocarse en él.
“Si yo tengo distintas tarjetas de crédito, y trato de acumular dólares premio por acá, las millas por acá, los pesos no sé cuánto, es muy probable que me cueste mucho poder desbloquear el canje o, en el caso de los que tienen restricción mínima, poder sortear esos mínimos, porque voy a estar dividiendo la fuerza de la acumulación entre distintas instituciones”, explicó.
Cuidado con endeudarse
El cashback no puede ser una motivación especial para endeudarse. Es decir, “en ningún caso esto es una invitación al sobreendeudamiento”, afirmó el editor de Chócale.
Explicó que es especialmente importante usar las tarjetas de crédito de forma responsable. Si se opta por financiar compras en cuotas, recomendó hacerlo únicamente para adquirir bienes duraderos y en plazos que sean manejables según la capacidad de pago del usuario.
No siempre la compra que te genera cashback es la más conveniente
El experto señaló que, en muchos casos, algunas promociones con otros métodos de pago ofrecen descuentos más altos que los reembolsos del cashback. "Es mejor un 20% de descuento con una tarjeta que un 1% de cashback con otra", comentó.
Por ello, es fundamental estar atento a las ofertas especiales, ya que algunas entidades financieras o tarjetas brindan descuentos más atractivos en comercios específicos.
Encontrar estas oportunidades es fácil: el experto sugiere realizar búsquedas rápidas en Google, combinando el nombre de tu banco o institución financiera con el comercio donde planeas realizar la compra.
No descuides la seguridad al utilizar programas de cashback
Como en cualquier operación bancaria, la seguridad es fundamental al utilizar programas de cashback y otros beneficios. El experto aconseja aplicar las mismas medidas de precaución que se siguen al interactuar con una institución financiera en línea.
Por ejemplo, al ingresar al portal de una aerolínea para canjear millas o verificar puntos acumulados, es crucial garantizar que la conexión sea segura. “Es preferible evitar el uso de redes Wi-Fi públicas para estas gestiones”, advirtió.
Este consejo es igualmente válido para otros programas de recompensas, como los puntos de Cencosud o Club Líder, que requieren el uso de tu RUT y una contraseña. Por lo tanto, es fundamental proteger estas credenciales de manera efectiva.
El experto también señaló que, en los últimos años, han surgido casos de robo de millas, puntos y hasta cashback. Aunque no proporcionó ejemplos concretos, subrayó que estos incidentes pueden ocurrir si las credenciales de acceso no se manejan con el debido cuidado.
